Страховку для путешествия часто покупают в спешке - вечером накануне вылета, сравнивая только цену и не открывая условия. Формально полис есть, но когда за границей что-то случается, выясняется, что он не покрывает именно то, что нужнее всего. В этой статье разбираем пять самых частых ошибок, которые допускают путешественники при выборе страхования путешествий, и объясняем, как их избежать.

Ошибка 1: экономить на лимите медицинских расходов

Лимит медицинских расходов - самая важная часть полиса, но именно на ней путешественники чаще всего экономят. Лечение за границей может стоить очень дорого: стационар, операция, медицинская транспортировка или репатриация в Латвию способны исчерпать скромный лимит за несколько дней. Чем дальше страна и дороже её медицина, например США, Япония или Швейцария, тем выше должен быть лимит. Выбирайте его исходя из направления и длительности поездки, а не по принципу "лишь бы что-то было".

Частый аргумент: "У меня же есть карта EVAK." Однако карта EVAK даёт доступ только к гарантированной государством медицинской помощи в странах ЕС, ЕЭЗ и Швейцарии на тех же условиях, что и для местных жителей. Она не покрывает ни частные клиники, ни пациентские взносы, ни репатриацию. То же касается страховки, включённой в банковскую premium карту: её лимиты и исключения нужно проверять так же тщательно, как и отдельный полис.

Ошибка 2: не заявить спорт и активный отдых

Стандартный полис обычно покрывает только повседневные активности. Если вы планируете кататься на лыжах, нырять с аквалангом, сёрфить, ездить на квадроцикле или идти в горный поход, это нужно указать в полисе отдельно - как покрытие спорта или активного отдыха. Если травма получена в активности, не заявленной в полисе, страховщик может уменьшить возмещение или отказать полностью.

Перед покупкой честно оцените, чем будете заниматься в поездке. Даже разовая поездка на водном мотоцикле или прогулка на арендованном велосипеде по горным тропам может считаться активным отдыхом. Надёжнее заявить активность, которая, возможно, и не случится, чем остаться без защиты в момент, когда она происходит.

Ошибка 3: не смотреть на франшизу

Франшиза - это часть убытка, которую при страховом случае вы покрываете сами. Два полиса с одинаковым лимитом могут сильно отличаться именно франшизой: по одному страховщик оплачивает все расходы, по другому первая часть всегда остаётся за вами. Перед покупкой проверьте, к каким рискам применяется франшиза и насколько она велика: для медицинских расходов, багажа и отмены поездки она может быть разной. Низкая цена полиса нередко объясняется именно высокой франшизой.

Ошибка 4: покупать полис в последний момент

Покрытие медицинских рисков обычно начинает действовать быстро, поэтому полис, купленный в день вылета, при болезни или травме в поездке поможет. Другое дело - покрытие отмены поездки: оно защищает расходы на билеты и отель, если поездку приходится отменить, например, из-за болезни, но обычно вступает в силу только через определённое время после покупки полиса и полноценно работает лишь тогда, когда полис куплен вскоре после бронирования. Если билеты забронированы месяц назад, а полис куплен за день до вылета, расходы на отменённую поездку, скорее всего, не возместят.

Поэтому, если вам нужна защита от отмены поездки, оформляйте полис сразу после бронирования билетов и отеля - тогда защищён весь период вплоть до вылета.

Ошибка 5: не читать исключения

У каждого полиса есть список исключений - ситуаций, в которых возмещение не выплачивается. Типичные примеры:

  • события, связанные с употреблением алкоголя или других опьяняющих веществ;
  • обострения хронических заболеваний, если в полисе нет соответствующего покрытия;
  • багаж и ценности, оставленные без присмотра;
  • активности, не заявленные в полисе, включая экстремальный спорт;
  • поездки в регионы, по которым объявлено официальное предупреждение не путешествовать.

Исключения описаны в условиях полиса, и читать их стоит до покупки, а не после происшествия. Если какой-то пункт непонятен, спросите брокера - объяснять условия и есть наша работа.

Как выбрать полис без ошибок

Правильная последовательность проста: сначала оцените направление и планируемые активности, затем выберите достаточный медицинский лимит, добавьте покрытие спорта, проверьте франшизу и прочитайте исключения. И делайте это заранее, лучше всего сразу после бронирования поездки. Если сомневаетесь, специалисты Agento помогут сравнить предложения нескольких страховщиков и подобрать покрытие, которое действительно соответствует именно вашей поездке.

Часто задаваемые вопросы

Заменяет ли карта EVAK туристическую страховку? Нет. Карта EVAK даёт доступ к гарантированной государством медицинской помощи в странах ЕС, ЕЭЗ и Швейцарии на тех же условиях, что и для местных жителей, но не покрывает частные клиники, пациентские взносы и репатриацию в Латвию. Туристическая страховка покрывает и эти расходы, поэтому EVAK и полис дополняют друг друга, а не заменяют.
Когда лучше всего покупать страховку для путешествия? Если вам нужно и покрытие отмены поездки, полис лучше оформить сразу после бронирования билетов и отеля: защита от отмены обычно вступает в силу только через определённое время после покупки полиса. Покрытие медицинских рисков можно оформить и позже, но в любом случае до выезда из Латвии.
Покрывает ли стандартный полис лыжи или дайвинг? Обычно нет. Горные лыжи, дайвинг, сёрфинг и другие виды спорта и активного отдыха нужно заявлять в полисе отдельно, выбрав соответствующее покрытие. Если травма получена в незаявленной активности, страховщик может уменьшить возмещение или отказать в нём.
Что такое франшиза в туристической страховке? Франшиза - это часть убытка, которую при страховом случае вы оплачиваете сами. Для разных рисков, например медицинских расходов, багажа или отмены поездки, она может отличаться. Перед покупкой проверьте, к каким рискам применяется франшиза и насколько она велика.