Uzņēmums laimē konkursu, un līgumā parādās prasība iesniegt izpildes nodrošinājumu noteiktā apmērā no līguma summas. Situācija pazīstama būvniecībā, ceļu būvē, IT pakalpojumos, piegādēs un teju jebkurā nozarē, kur pasūtītājs vēlas drošību, ka darbi tiešām tiks pabeigti. Šādu nodrošinājumu tradicionāli sniedz banka, taču arvien biežāk uzņēmumi izvēlas garantiju apdrošināšanu, kas dara to pašu darbu, nesasaistot uzņēmuma naudu.

Garantiju apdrošināšana būtībā ir apdrošinātāja galvojums pasūtītājam. Ja uzņēmums neizpilda līgumā noteiktās saistības, apdrošinātājs izmaksā pasūtītājam atlīdzību līdz garantijā noteiktajai summai. Uzņēmumam tas nozīmē iespēju piedalīties konkursos un slēgt lielus līgumus, neiesaldējot apgrozāmos līdzekļus un nesamazinot bankas kredītlimitu.

Garantiju veidi un situācijas, kurās tos prasa

Praksē visbiežāk izmanto četrus garantiju veidus, un tie seko līguma dzīves ciklam. Konkursa jeb piedāvājuma garantija apliecina pretendenta nopietnību: ja uzņēmums uzvar iepirkumā, bet atsakās slēgt līgumu, pasūtītājs saņem kompensāciju. Savukārt avansa maksājuma garantija aizsargā pasūtītāju, kurš samaksājis priekšapmaksu: ja darbi netiek uzsākti vai avanss netiek atstrādāts, nauda tiek atgriezta.

Darbu izpildes garantija ir pieprasītākā no visām. Tā sedz pasūtītāja zaudējumus, ja līgums netiek izpildīts vispār vai tiek izpildīts nekvalitatīvi vai ar nokavēšanos. Ceturtais veids, garantijas laika garantija, sāk darboties pēc darbu nodošanas: ja garantijas periodā atklājas defekti, kurus izpildītājs nenovērš, pasūtītājam ir finansiāls nodrošinājums to novēršanai.

Kam tas aktuāli? Būvuzņēmumam, kas vienlaikus īsteno vairākus objektus un katram vajag izpildes garantiju. Ražotājam vai piegādātājam, kas saņem avansu izejmateriālu iegādei. IT uzņēmumam, kura līgumā paredzēts vairāku gadu atbalsta periods. Ikvienā no šīm situācijām garantija ļauj noslēgt darījumu, kas citādi prasītu ievērojamu brīvas naudas rezervi.

Garantijas summa parasti tiek izteikta procentos no līguma vērtības, un konkrēto apmēru nosaka pasūtītājs līgumā vai iepirkuma nolikumā. Arī termiņš seko līgumam: izpildes garantija darbojas līdz darbu nodošanai, bet garantijas laika garantija visu garantijas periodu. Publiskajos iepirkumos nodrošinājumu parasti var iesniegt vai nu kā bankas garantiju, vai kā apdrošinātāja izsniegtu garantijas polisi, un abas formas pasūtītājam sniedz līdzvērtīgu drošību. Pirms piedāvājuma iesniegšanas vienmēr precizējiet nolikumā prasīto formu, apmēru un derīguma termiņu.

Apdrošināšanas garantija vai bankas garantija: ko izvēlēties

Būtiskākā atšķirība slēpjas naudas plūsmā. Bankas garantija parasti samazina uzņēmuma kredītlimitu vai prasa ķīlu, tātad sasaista līdzekļus, kas varētu strādāt apgrozībā. Apdrošināšanas garantija ķīlu parasti neprasa: apdrošinātājs izvērtē uzņēmuma finanšu rādītājus un uzņemas risku pret prēmiju. Uzņēmumam, kas vienlaikus īsteno vairākus projektus, tas nozīmē iespēju piedalīties vairāk konkursos, nesasniedzot kredīta griestus.

Noformēšanas process ir vienkāršāks, nekā daudzi domā. Apdrošinātājs vērtē uzņēmuma finanšu pārskatus, līdzšinējo pieredzi līdzīgos projektos un konkrētā līguma nosacījumus. Jo stabilāki rādītāji un tīrāka izpildes vēsture, jo izdevīgāki nosacījumi. Cena atkarīga arī no garantijas summas un termiņa. Pirmajai garantijai jārēķinās ar gada pārskatu un līguma informācijas iesniegšanu, savukārt atkārtotas garantijas tam pašam klientam parasti tiek izsniegtas ātrāk. Praktisks padoms: sāciet noformēšanu, tiklīdz zināms, ka garantija būs vajadzīga, nevis dažas dienas pirms līguma parakstīšanas.

Atcerieties, ka garantija ir spēkā tikai norādītajā termiņā. Ja līguma izpilde aizkavējas, termiņš jāpagarina savlaicīgi, jo beidzies nodrošinājums var nozīmēt līguma pārkāpumu pret pasūtītāju. Sekojiet līdzi arī garantijas formas prasībām: daļa pasūtītāju pieprasa papīra oriģinālu, citi pieņem elektroniski parakstītu dokumentu.

Izmaksu plānošanā ņemiet vērā, ka prēmija jāmaksā par visu garantijas periodu, un tā parasti tiek aprēķināta kā procentu daļa no garantijas summas. Salīdzinot ar naudas iesaldēšanu vai kredītlimita samazināšanu, tas lielākoties ir izdevīgāk, taču precīzs aprēķins atkarīgs no uzņēmuma finanšu situācijas un līguma apjoma.

Svarīgi saprast, kā garantija darbojas atlīdzības gadījumā. Ja pasūtītājs piesaka pamatotu prasību, apdrošinātājs izmaksā atlīdzību, taču pēc tam vēršas pret uzņēmumu ar regresa prasību. Garantija tātad nav apdrošināšana pret paša uzņēmuma saistību neizpildi, bet instruments, kas pasūtītājam dod drošību un uzņēmumam pieeju līgumiem. Tas arī izskaidro, kāpēc apdrošinātājs uzņēmuma finanses vērtē tikpat rūpīgi kā banka.

Garantiju apdrošināšana neaizstāj pārējās uzņēmuma polises. Tā nodrošina līgumsaistību izpildi, taču zaudējumus, kas nodarīti trešajām personām, sedz civiltiesiskā apdrošināšana, bet neparedzētus īpašuma bojājumus īpašuma polise. Pilnvērtīga aizsardzība parasti nozīmē vairāku instrumentu kombināciju, kas pielāgota uzņēmuma darbības specifikai.

Izvēloties starp apdrošinātājiem, salīdziniet ne tikai prēmiju, bet arī izsniegšanas ātrumu, prasītos dokumentus un nosacījumus atkārtotām garantijām. Brokera palīdzība šeit ietaupa laiku: viens pieteikums ļauj salīdzināt vairāku apdrošinātāju piedāvājumus un izvēlēties atbilstošāko konkrētajam līgumam.

Ja jūsu uzņēmums gatavojas konkursam vai pasūtītājs pieprasa nodrošinājumu, garantiju apdrošināšana bieži ir ātrākais un naudas plūsmai draudzīgākais risinājums. Agento.lv speciālisti palīdzēs izvēlēties piemērotāko garantijas veidu, salīdzināt apdrošinātāju nosacījumus un sagatavot dokumentus. Piesakiet konsultāciju, un mūsu speciālists sazināsies ar jums vienas darba dienas laikā.

Biežāk uzdotie jautājumi

Kas ir garantiju apdrošināšana? Tas ir apdrošinātāja galvojums pasūtītājam: ja uzņēmums neizpilda līgumā noteiktās saistības, apdrošinātājs izmaksā pasūtītājam atlīdzību līdz garantijā noteiktajai summai. Uzņēmumam tā ir alternatīva bankas garantijai.
Ar ko apdrošināšanas garantija atšķiras no bankas garantijas? Galvenā atšķirība ir naudas plūsmā. Bankas garantija parasti samazina kredītlimitu vai prasa ķīlu, savukārt apdrošināšanas garantija ķīlu parasti neprasa, jo apdrošinātājs balstās uz uzņēmuma finanšu rādītājiem.
Kādus garantiju veidus var noformēt? Visbiežāk izmanto četrus veidus: konkursa jeb piedāvājuma garantiju, avansa maksājuma garantiju, darbu izpildes garantiju un garantijas laika garantiju. Tie seko līguma dzīves ciklam no piedāvājuma līdz garantijas perioda beigām.
Vai apdrošināšanas garantiju pieņem publiskajos iepirkumos? Parasti jā. Publiskajos iepirkumos nodrošinājumu visbiežāk var iesniegt kā bankas garantiju vai apdrošinātāja izsniegtu garantijas polisi. Konkrētās prasības vienmēr norādītas iepirkuma nolikumā.
Kas notiek, ja pasūtītājs piesaka prasību pret garantiju? Pamatotas prasības gadījumā apdrošinātājs izmaksā pasūtītājam atlīdzību un pēc tam vēršas pret uzņēmumu ar regresa prasību. Garantija aizsargā pasūtītāju, nevis atbrīvo uzņēmumu no saistībām.