Automašīnas apdrošināšana Latvijā daudziem autovadītājiem joprojām šķiet tikai obligāta formalitāte, īpaši runājot par OCTA apdrošināšanu. Ikdienā uzmanība bieži tiek pievērsta vienīgi polises cenai, taču praksē tieši nosacījumi, izņēmumi un izvēlētie segumi nosaka, vai pēc ceļu satiksmes negadījuma atlīdzība tiks izmaksāta pilnā apmērā vai arī daļa izdevumu būs jāsedz pašam.

Līdzās OCTA arvien biežāk tiek izvēlēta arī KASKO apdrošināšana, kas sniedz plašāku aizsardzību pašam transportlīdzeklim. Tomēr tieši KASKO gadījumā visbiežāk rodas pārpratumi par seguma apjomu, pašrisku un situācijām, kad apdrošinātājs var samazināt vai atteikt atlīdzību. Šie aspekti nereti kļūst skaidri tikai pēc negadījuma.

OCTA un KASKO loma autovadītāja finansiālajā drošībā

OCTA apdrošināšana Latvijā ir obligāta visiem transportlīdzekļiem, kas piedalās ceļu satiksmē. Tā sedz trešajām personām nodarītos zaudējumus — gan mantisko kaitējumu, gan kaitējumu veselībai. Svarīgi apzināties, ka OCTA nekad nesedz paša transportlīdzekļa bojājumus, pat ja negadījums noticis bez ļauna nolūka vai sarežģītos apstākļos.

Savukārt KASKO ir brīvprātīga apdrošināšana, kas paredzēta tieši paša auto aizsardzībai. Atkarībā no izvēlētā seguma tā var attiekties uz ceļu satiksmes negadījumiem, zādzībām, vandalizāciju vai dabas stihiju radītiem bojājumiem. Tieši šeit slēpjas būtiskākās atšķirības starp dažādiem piedāvājumiem, jo KASKO polises nosacījumi var būtiski atšķirties pat pie līdzīgas cenas.

Autovadītāji bieži pieņem, ka KASKO automātiski sedz visus iespējamos riskus, taču praksē katram segumam ir savi ierobežojumi, pašriska apmērs un izņēmumi. Ja šie nosacījumi netiek rūpīgi izvērtēti, pēc negadījuma var rasties nepatīkams pārsteigums.

Kā izvairīties no biežākajām kļūdām, izvēloties apdrošināšanu

Meklējot izdevīgāko risinājumu, autovadītāji bieži koncentrējas uz zemāko cenu, īpaši OCTA gadījumā. Tomēr OCTA prēmiju ietekmē vairāki faktori, un zemākā cena ne vienmēr nozīmē labāko izvēli ilgtermiņā.

  • transportlīdzekļa veids un tehniskie parametri;
  • īpašnieka braukšanas vēsture un bonus–malus klase;
  • deklarētā dzīvesvieta un satiksmes intensitāte;
  • iepriekšējie apdrošināšanas gadījumi;
  • transportlīdzekļa izmantošanas mērķis.

Lai iegūtu objektīvu priekšstatu par tirgus piedāvājumu, ieteicams izmantot OCTA kalkulatoru, kas ļauj salīdzināt vairākus apdrošinātājus vienuviet un izvērtēt ne tikai cenu, bet arī nosacījumus.

KASKO gadījumā biežākās kļūdas saistītas ar detaļām — pārāk liels pašrisks, neprecīzi noteikta auto vērtība, vadītāju ierobežojumi vai atteikšanās no svarīgiem papildsegumiem. Šādi lēmumi sākotnēji var samazināt polises cenu, taču vēlāk radīt būtiskus finansiālus zaudējumus.

Īpaša uzmanība jāpievērš arī braucieniem ārpus Latvijas. Lai gan OCTA parasti darbojas Eiropas valstīs, KASKO seguma teritorija var būt ierobežota. Ilgākiem braucieniem vai ceļojumiem ieteicams apsvērt arī ceļojumu apdrošināšanu, kas nodrošina papildu aizsardzību neparedzētās situācijās.

Gudra apdrošināšanas izvēle nozīmē ne tikai cenas salīdzināšanu, bet arī izpratni par riskiem un seguma darbību reālās situācijās. Tieši šeit būtisku lomu spēlē apdrošināšanas brokeris, kurš palīdz izvērtēt piedāvājumus un pārstāv klienta intereses.

Ja interesē arī citi praktiski skaidrojumi par auto apdrošināšanu un ar transportu saistītajiem riskiem, ieskaties sadaļā Transports aktualitātēs.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai KASKO sedz vandalismu? Jā, ja vandalizms nav izslēgts polises nosacījumos un bojājumi ir pienācīgi fiksēti.
Vai OCTA sedz paša auto bojājumus? Nē, OCTA sedz tikai trešajām personām nodarītos zaudējumus.
Vai KASKO darbojas ārpus Latvijas? Parasti jā, taču seguma teritorija vienmēr jāpārbauda polisē.
Kas ir pašrisks KASKO polisē? Pašrisks ir summa, ko klients sedz pats katrā apdrošināšanas gadījumā.
Vai var mainīt KASKO nosacījumus polises laikā? Dažos gadījumos tas ir iespējams, taču var mainīties apdrošināšanas prēmija.