Если заказчик в договоре или тендере требует полис PI или E&O,
поможем оценить требования и сравнить предложения страховщиков.
Оформим полис и сертификат для заказчика.
Полис подходит IT-компаниям, чья ошибка, халатность или неточный совет могут причинить клиенту финансовый ущерб, например:
Если часть работ выполняют субподрядчики или вы направляете своих специалистов работать у клиента (outstaffing), укажите это в заявке: от этого зависит покрытие. Если вы работаете как индивидуальный коммерсант или самозанятый, доступность зависит от страховщика, поэтому мы выясняем это в каждом случае.
Для других профессий, например консультантов, агентств, бухгалтеров и инженеров, смотрите страхование профессиональной ответственности (PCTA).
В договоре, в том числе рамочном (MSA), есть пункт о страховании профессиональной ответственности с определённым лимитом, а сертификат нужно предоставить до начала работ.
Крупные компании и иностранные клиенты в анкетах поставщика (vendor onboarding, due diligence) спрашивают о полисе, его лимите и сроке.
Условия закупки могут требовать страхование для заключения договора или уже для подачи предложения.
Действующий полис скоро заканчивается, или заказчик требует больший лимит или другую территорию. Важно не допустить перерыва и сохранить ретроактивную дату.
Professional Indemnity (PI) и Errors and Omissions (E&O) на практике означают одно и то же: страхование профессиональной ответственности. В Европе и Великобритании чаще говорят PI, в договорах из США - E&O. В Латвии его называют страхованием профессиональной гражданской ответственности.
Полис покрывает вашу ответственность, если клиент или другое третье лицо предъявляет претензию из-за ошибки, халатности или неточной информации в вашей профессиональной работе, а также расходы на защиту. Ваши собственные убытки он не покрывает.
В договорах встречается и термин Tech E&O. В части договоров, особенно американских, под ним понимают профессиональную ответственность вместе с киберответственностью, поэтому мы проверяем, не требует ли заказчик ещё и киберстрахования.
Полисы PI обычно действуют по принципу заявленных претензий (claims-made): претензия должна быть предъявлена и заявлена страховщику в период действия полиса, а работа, из-за которой она возникла, выполнена после указанной в полисе ретроактивной даты. Поэтому полис продлевают каждый год без перерыва.
Потеря данных, ошибки миграции и недоступность систем в полисах PI часто исключены из покрытия или ограничены специальными условиями. Если для вашей работы это главный риск, до выбора мы проверяем, как конкретная формулировка полиса решает такие ситуации, и при необходимости советуем дополнительное покрытие.
В полисе могут быть и требования к вам, например регулярно делать резервные копии, одна из которых хранится в другом месте. Их несоблюдение может повлиять на выплату.
Эти полисы не заменяют друг друга. Чтобы не остаться без покрытия и не платить за лишнее, важно понимать, какой полис что покрывает:
| Полис | Что покрывает | Типичная ситуация | Что не покрывает |
|---|---|---|---|
| Профессиональная ответственность IT (PI, E&O) | Претензии третьих лиц из-за ошибок, халатности или неточной информации в ваших услугах и расходы на защиту | Ошибка в программе или консультации причиняет клиенту финансовый ущерб, и клиент предъявляет претензию | Ваши собственные убытки, расходы после киберинцидента, вред здоровью, неустойки |
| Киберстрахование | Прежде всего ваши собственные расходы после инцидента (расследование, восстановление данных, перерыв в работе), а также ответственность за утечку данных | Вирус-вымогатель блокирует ваши системы или утекают данные клиентов | Профессиональные ошибки в ваших услугах |
| Общая гражданская ответственность | Вред здоровью и имуществу третьих лиц | Представитель клиента травмируется в вашем офисе | Профессиональные ошибки, проекты и консультации |
| D&O (ответственность руководителей), по запросу | Личную ответственность членов правления и должностных лиц за управленческие решения | Инвестор или кредитор предъявляет иск к члену правления | Профессиональные ошибки компании перед клиентами |
В зависимости от страховщика PI можно объединить в одном полисе с общей гражданской ответственностью и другими видами покрытия, но у каждой части свои лимиты и условия.
Территория показывает, где вы выполняете работу, а юрисдикция определяет, иски в судах каких стран покрывает полис. Полис с территорией "весь мир" может не распространяться на иски в судах США и Канады.
Если у вас есть клиенты в США или Канаде или договор предусматривает суды этих стран, укажите это в заявке: это существенно влияет на предложения.
Лимит может действовать на каждую претензию (any one claim) или на все претензии за период полиса вместе (aggregate). Мы сравниваем его с требованием договора.
Часто расходы на защиту входят в лимит и уменьшают сумму, остающуюся на компенсацию. Несколько претензий по одной причине обычно считаются одной претензией, а франшиза может применяться и к расходам на защиту.
Ретроактивная дата определяет, с какого момента выполненная работа застрахована. При смене страховщика нужно выяснить, может ли новый полис сохранить прежнюю дату.
Об обстоятельствах, которые могут привести к претензии, нужно сообщить страховщику сразу и ещё в период действия полиса. Если полис закончился и не продлён, претензии, предъявленные позже, обычно уже не покрываются.
Отправьте требования заказчика: пункт о страховании, вопросы анкеты поставщика или действующий полис
Оцениваем требования и задаём уточняющие вопросы о деятельности, обороте и странах заказчиков
Готовим предложения и сравниваем их с договором: какие требования выполнены, а какие нужно уточнить
После оформления страховщик выдаёт полис и сертификат, который вы отправляете заказчику
Чем полнее информация, тем быстрее страховщики смогут оценить риск. Подготовьте:
Информация в заявке должна быть точной и полной: неточные или неполные данные могут уменьшить выплату или сделать полис недействительным.
Требования можно отправить через форму вверху страницы или на info@agento.lv с темой "IT PI запрос". Весь договор присылать не нужно: достаточно пункта о страховании и, если есть, сертификата действующего полиса. Сравнение предложений с требованиями договора не заменяет юридическую оценку самого договора.
В большинстве случаев его требует не закон, а заказчик: в договоре, при проверке поставщика или в условиях закупки. В отдельных регулируемых сферах требования могут вытекать и из нормативных актов, поэтому мы проверяем конкретную ситуацию.
Иностранные заказчики обычно требуют сертификат на английском языке, и международные страховщики, как правило, выдают его на английском. Сертификат подтверждает наличие полиса и основные данные: страхователя, вид деятельности, период, лимиты и ретроактивную дату, но покрытие определяют условия полиса. Если заказчик требует другой язык, своё название в сертификате или статус дополнительного застрахованного (additional insured), укажите это в заявке: не все полисы это предусматривают, поэтому мы выясняем это до выбора.
Не всегда. Часть европейских полисов PI, даже с территорией "весь мир", не покрывает иски в судах США и Канады. Укажите в заявке клиентов из этих стран, их долю в обороте и право и суды, предусмотренные договором. От этого зависит, сможет ли страховщик предложить покрытие и какой именно.
Полис PI - это не киберстрахование. В зависимости от условий он может покрывать отдельные претензии третьих лиц, связанные с данными, например если вы непреднамеренно передали клиенту вирус или нарушили конфиденциальность электронных данных. Если данные утекли из-за взлома ваших систем, в части полисов PI такие претензии к вам исключены, поэтому мы проверяем это в формулировке конкретного полиса. Но ваши собственные расходы после инцидента (расследование, восстановление данных, вирусы-вымогатели, перерыв в работе) и санкции регуляторов полис PI обычно не покрывает. Для этого есть киберстрахование.
Ретроактивная дата определяет, с какого момента выполненная работа застрахована. Если она совпадает с началом полиса, ранее выполненная работа не застрахована. Заказчик спрашивает, потому что хочет знать, распространяется ли полис на работу, уже выполненную в его проекте. При смене страховщика важно сохранить действующую ретроактивную дату и не допустить перерыва.
Это зависит от страховщика и вида деятельности. Укажите в заявке форму деятельности (SIA, индивидуальный коммерсант или самозанятый), и до подготовки предложения мы скажем, какие варианты доступны.
На заявку мы отвечаем в течение 24 часов. Срок оформления полиса зависит от оценки страховщика и от того, насколько полная информация. Если полис должен действовать с определённой даты, укажите её в заявке, и мы спланируем работу так, чтобы полис и сертификат были готовы вовремя.
Да, наши услуги бесплатны. Мы получаем вознаграждение от страховщиков.
Обычно есть два пути: увеличить лимит в действующем полисе, если страховщик согласен, или оформить новый полис с большим лимитом. В обоих случаях мы проверяем, чтобы сохранилась ретроактивная дата и не возник перерыв. Крупные лимиты страховщики оценивают индивидуально, поэтому пригодятся требование договора и данные об обороте.
Выберите свою страховую компанию и подайте заявку на возмещение без лишних хлопот
Мой Agento
