Daudzi autovadītāji joprojām meklē, kāda ir viņu bonus-malus klase un vai 15. septembrī tā uzlabosies. Atbilde ir vienkārša: klašu vairs nav. Kopš 2024. gada 1. augusta Latvijas Transportlīdzekļu apdrošinātāju birojs (LTAB) tās nepiešķir un nepārrēķina, un to vietā apdrošinātāji izmanto katra īpašnieka apdrošināšanas vēsturi. Princips "brauc bez negadījumiem un maksā mazāk" gan palika. Skaidrojam, kas mainījās, kas tagad ietekmē OCTA cenu un kā savu vēsturi pārbaudīt dažās minūtēs.

Kas bija bonus-malus un kas mainījās

Bonus-malus sistēma Latvijā darbojās kopš 2006. gada. Katram transportlīdzekļa īpašniekam vai turētājam piešķīra klasi no 1 līdz 17, ņemot vērā apdrošināšanas dienas un izraisītos ceļu satiksmes negadījumus pēdējo 11 gadu laikā. Jo zemāka klase, jo vairāk negadījumu vai mazāk apdrošināto dienu. Klases pārrēķināja reizi gadā, 15. septembrī, un aprēķina formulas lielākajai daļai autovadītāju bija grūti saprotamas.

2024. gada 1. augustā LTAB sistēmu pārveidoja par centralizētu apdrošināšanas vēstures datu servisu. Klases vairs netiek piešķirtas, un septembra pārrēķina vairs nav. LTAB uzsvēra, ka reorganizācija pati par sevi nevar būt iemesls OCTA cenu pieaugumam. Dati par jūsu līdzšinējo apdrošināšanas vēsturi saglabājās un ir pieejami apdrošinātājiem, mainījās tikai veids, kā tos uzskaita un parāda.

Kas ir apdrošināšanas vēsture

Apdrošināšanas vēsture sastāv no diviem vienkāršiem rādītājiem:

  • apdrošināšanas dienu skaits - cik dienu transportlīdzekļiem, kuru īpašnieks vai reģistrētais turētājs esat jūs, bijusi spēkā OCTA;
  • izraisīto apdrošināšanas gadījumu skaits - cik negadījumu izraisījuši jums reģistrētie transportlīdzekļi, neatkarīgi no tā, kurš tobrīd sēdēja pie stūres.

Vēsturi rāda par periodu kopš 2004. gada 1. maija, kad stājās spēkā pašreizējais OCTA likums, un dati atjaunojas katru dienu, nevis reizi gadā. Agrākus datus nerāda, jo tie nav savietojami ar jauno uzskaiti. Atšķirībā no bonus-malus vēsture vairs netiek dalīta pa transportlīdzekļu kategorijām: tajā apkopoti visi transportlīdzekļi, kuru īpašnieks vai turētājs esat bijis.

LTAB vadītājam neliek atzīmi un nesaka, vai viņš ir "labs" vai "slikts", tas tikai parāda faktus. Biroja formulējums ir vienkāršs: jo vairāk apdrošināšanas dienu un mazāk apdrošināšanas gadījumu, jo labāka vēsture. Reformas laikā LTAB minēja, ka 47,2% no vairāk nekā 574 tūkstošiem autoīpašnieku - fizisku personu kopš 2004. gada 1. maija nav izraisījuši nevienu negadījumu.

Kas tagad ietekmē OCTA cenu

OCTA likuma 13. pants nosaka, ka, slēdzot līgumu, apdrošinātājs cenu nosaka, izvērtējot:

  • iepriekšējo līgumu laikā izmaksāto atlīdzību skaitu;
  • gadījumus, kad transportlīdzeklis vadīts, izdarot pārkāpumus, par kuriem reģistrē pārkāpumu uzskaites punktus, kā arī noziedzīgus nodarījumus pret satiksmes drošību;
  • izziņā par apdrošināšanas vēsturi ietverto informāciju;
  • citus riska faktorus.

Citus faktorus un to nozīmi katrs apdrošinātājs nosaka pats: transportlīdzekļa veidu un jaudu, lietošanas mērķi un vietu, īpašnieka vecumu un pieredzi. Tāpēc vienam un tam pašam auto piedāvājumi var ievērojami atšķirties. Plašāk par šiem faktoriem rakstījām rakstā no kā ir atkarīga OCTA cena. Vienotas skalas, kurā "10. klase" visur nozīmē vienu un to pašu, vairs nav, taču arī agrāk klase nekad nebija vienīgais cenas faktors.

Kā bez maksas pārbaudīt savu vēsturi

Personas apdrošināšanas vēsture bez maksas pieejama visiem transportlīdzekļu īpašniekiem un reģistrētajiem turētājiem:

  • LTAB tīmekļvietnē, sadaļā "Personas apdrošināšanas vēsture", pieslēdzoties ar Latvija.lv autentifikāciju;
  • LTAB OCTA lietotnē telefonā;
  • pieprasot izziņu par apdrošināšanas vēsturi, piemēram, ja tā vajadzīga apdrošinātājam ārzemēs.

Ja vēsturē redzat kļūdu, piemēram, negadījumu, kuru jūsu auto nav izraisījis, vai trūkstošu periodu, rakstiet LTAB uz support@ltab.lv. Par datu pareizību atbild apdrošinātājs, kas datus nodevis sistēmai, bet LTAB nodrošina to labošanu. Vēsturi vērts apskatīt pirms polises iegādes, jo tad vieglāk saprast, kāpēc piedāvājumi ir tādi, kādi tie ir. Pārbaudiet trīs lietas: vai sarakstā ir visi jūsu transportlīdzekļi, vai apdrošināšanas periodi sakrīt ar jūsu polisēm un vai norādītie gadījumi ir tie, kurus atceraties.

Vēsture pieder īpašniekam, nevis vadītājam

Vēsture veidojas uz transportlīdzekļa īpašnieka vai reģistrētā turētāja vārda. No tā izriet četri praktiski secinājumi:

  • Aizdodot auto, jūs aizdodat arī savu vēsturi. Ja draugs vai ģimenes loceklis ar jūsu auto izraisa negadījumu, gadījums tiek ierakstīts jūsu vēsturē.
  • Līzinga auto gadījumā, nosakot OCTA cenu, īpašniekam pielīdzina reģistrācijas apliecībā norādīto turētāju, tātad vēsture krājas jums, nevis līzinga devējam. Tāpat ir tad, ja auto īpašnieks ir nepilngadīgais un reģistrācijas apliecībā norādīts turētājs.
  • Jaunais vadītājs, kurš brauc tikai ar vecāku auto, savu vēsturi nekrāj. Kad pirmo reizi reģistrējat auto uz sava vārda, vēstures vēl nav, un apdrošinātājs risku vērtē pēc citiem kritērijiem. Vairāk par to rakstā par auto apdrošināšanu jaunajiem vadītājiem.
  • Mainot auto, vēsture nepazūd. Tā piesaistīta personai, nevis konkrētam transportlīdzeklim, tāpēc, pārdodot veco auto un pērkot jaunu, uzkrātās apdrošināšanas dienas un gadījumi paliek jūsu vēsturē.

Ja pārceļaties no citas ES valsts vai uz to

Kopš 2025. gada 1. janvāra OCTA likums nosaka: ja apdrošinātājs cenas noteikšanā izmanto izziņu par apdrošināšanas vēsturi, tas to ņem vērā neatkarīgi no tā, kurā dalībvalstī izziņa izdota. Prēmiju nedrīkst paaugstināt tādēļ, ka esat citas valsts pilsonis vai iepriekš dzīvojāt citā dalībvalstī. Katrs apdrošinātājs savā tīmekļvietnē norāda, kā šo izziņu izmanto.

Praksē tas nozīmē: ja iepriekš apdrošinājāt auto citā ES dalībvalstī, paņemiet no turienes izziņu par prasījumu vēsturi un iesniedziet to LTAB e-pakalpojumā. Tad tā būs pieejama visiem OCTA apdrošinātājiem Latvijā. Savukārt, ja dodaties prom, LTAB pēc jūsu pieprasījuma 15 dienu laikā izsniedz izziņu par vismaz pēdējiem pieciem gadiem pēc ES vienotā parauga, ko var iesniegt ārvalstu apdrošinātājam.

Kā uzturēt labu vēsturi

  • Nepieļaujiet pārtraukumus. Katra diena, kad auto, ko lietojat, ir bez OCTA, nozīmē ne tikai soda risku, bet arī mazāk apdrošināšanas dienu vēsturē. Ja polise jau beigusies, izlasiet, kā rīkoties, ja beidzies OCTA termiņš.
  • Padomājiet, kam uzticat auto. Negadījums, ko izraisa cits vadītājs, paliek jūsu vēsturē.
  • Sekojiet pārkāpumu uzskaites punktiem. Likums ļauj apdrošinātājiem tos ņemt vērā, nosakot cenu.
  • Pārbaudiet vēsturi pirms pirkuma un, ja atrodat kļūdu, labojiet to laikus.
  • Salīdziniet piedāvājumus. Katrs apdrošinātājs vēsturi un citus faktorus vērtē citādi, tāpēc ar to pašu vēsturi cenas var atšķirties. OCTA kalkulatorā vairāku apdrošinātāju piedāvājumus redzēsiet vienuviet, ievadot auto numuru un reģistrācijas apliecības numuru.

Klases nosaukums pazuda, bet loģika palika: braukšana bez negadījumiem un polise bez pārtraukumiem joprojām ir labākais veids, kā par OCTA maksāt mazāk.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai bonus-malus klases vēl pastāv? Nē. Kopš 2024. gada 1. augusta LTAB klases nepiešķir, un ikgadējā pārrēķina 15. septembrī vairs nav. To vietā apdrošinātāji izmanto apdrošināšanas vēsturi: apdrošināšanas dienu skaitu un izraisīto apdrošināšanas gadījumu skaitu kopš 2004. gada 1. maija.
Kur var redzēt savu apdrošināšanas vēsturi? Bez maksas LTAB tīmekļvietnes sadaļā "Personas apdrošināšanas vēsture", pieslēdzoties ar Latvija.lv, vai LTAB OCTA lietotnē. Dati atjaunojas katru dienu. Ja pamanāt kļūdu, rakstiet LTAB uz support@ltab.lv.
Vai OCTA kļūst dārgāka pēc izraisītas avārijas? Var kļūt. OCTA likums paredz, ka apdrošinātājs, nosakot cenu, vērtē iepriekšējo līgumu laikā izmaksāto atlīdzību skaitu. Cik lielā mērā un cik ilgi tas ietekmē cenu, katrs apdrošinātājs nosaka pats, tāpēc pēc negadījuma īpaši vērts salīdzināt piedāvājumus.
Vai jaunais vadītājs sāk no nulles? Ja auto uz jūsu vārda reģistrē pirmo reizi, apdrošināšanas vēstures vēl nav, un apdrošinātājs risku vērtē pēc citiem faktoriem, piemēram, vecuma, pieredzes un auto. Vēsture sāk krāties no dienas, kad jums kā īpašniekam vai turētājam ir spēkā OCTA. Braucot tikai ar vecāku auto, vēsture krājas vecākiem.
Vai Latvijā ņem vērā apdrošināšanas vēsturi no citas ES valsts? Jā. Kopš 2025. gada 1. janvāra apdrošinātājam, kas cenas noteikšanā izmanto izziņu par apdrošināšanas vēsturi, tā jāņem vērā neatkarīgi no tā, kura dalībvalsts to izdevusi. Ārvalstu izziņu var iesniegt LTAB e-pakalpojumā, un tad tā būs pieejama visiem OCTA apdrošinātājiem Latvijā.