Многие водители до сих пор ищут, какой у них класс бонус-малус и улучшится ли он 15 сентября. Ответ простой: классов больше нет. С 1 августа 2024 года Бюро страховщиков транспортных средств Латвии (LTAB) их не присваивает и не пересчитывает, а страховщики вместо них используют историю страхования каждого владельца. Принцип "езди без аварий и плати меньше" при этом никуда не делся. Объясняем, что изменилось, что теперь влияет на цену OCTA и как проверить свою историю за пару минут.

Как работал бонус-малус и что изменилось

Система бонус-малус работала в Латвии с 2006 года. Каждому владельцу или держателю транспортного средства присваивали класс от 1 до 17 с учетом застрахованных дней и аварий по его вине за последние 11 лет. Чем ниже класс, тем больше аварий или меньше застрахованных дней. Класс пересчитывали раз в год, 15 сентября, а формулы расчета большинству водителей были непонятны.

1 августа 2024 года LTAB преобразовало систему в централизованный сервис данных об истории страхования. Классы больше не присваиваются, сентябрьского пересчета тоже нет. В LTAB подчеркивали, что сама реорганизация не может быть причиной роста цен на OCTA. Данные о вашей прежней страховой истории сохранились и доступны страховщикам, изменился только способ их учета и отображения.

Что такое история страхования

История страхования состоит из двух простых показателей:

  • количество застрахованных дней - сколько дней действовал OCTA на транспортные средства, владельцем или зарегистрированным держателем которых были вы;
  • количество страховых случаев по вашей вине - в скольких авариях виноваты зарегистрированные на вас транспортные средства, независимо от того, кто в тот момент был за рулем.

История показывается за период с 1 мая 2004 года, когда вступил в силу нынешний закон об OCTA, и обновляется каждый день, а не раз в год. Более ранние данные не показываются, потому что они несовместимы с новым учетом. В отличие от бонус-малус история больше не делится по категориям транспорта: в ней собраны все машины, владельцем или держателем которых вы были.

LTAB не ставит водителю оценку и не решает, "хороший" он или "плохой", а только показывает факты. Формулировка бюро простая: чем больше застрахованных дней и меньше страховых случаев, тем лучше история. Во время реформы в LTAB сообщали, что 47,2% из более чем 574 тысяч владельцев машин - физических лиц с 1 мая 2004 года не стали виновниками ни одной аварии.

Что теперь влияет на цену OCTA

Статья 13 закона об OCTA устанавливает, что при заключении договора страховщик определяет цену, оценивая:

  • количество возмещений, выплаченных по прежним договорам;
  • случаи, когда машиной управляли с нарушениями, за которые начисляются штрафные баллы, а также уголовные преступления против безопасности движения;
  • информацию из справки об истории страхования;
  • другие факторы риска.

Другие факторы и их вес каждый страховщик определяет сам: тип и мощность машины, цель и место использования, возраст и стаж владельца. Поэтому предложения для одной и той же машины могут заметно отличаться. Подробнее об этих факторах мы писали в статье о том, от чего зависит цена OCTA. Единой шкалы, где "10-й класс" везде означает одно и то же, больше нет, но и раньше класс никогда не был единственным фактором цены.

Как бесплатно проверить свою историю

История страхования бесплатно доступна всем владельцам и зарегистрированным держателям транспортных средств:

  • на сайте LTAB, в разделе "Personas apdrošināšanas vēsture" (история страхования лица), после входа через Latvija.lv;
  • в мобильном приложении LTAB OCTA;
  • запросив справку об истории страхования, например если ее требует страховщик за границей.

Если вы заметили ошибку, например аварию, которую ваша машина не совершала, или пропущенный период, напишите в LTAB на support@ltab.lv. За правильность данных отвечает страховщик, который передал их в систему, а LTAB обеспечивает исправление. Историю стоит посмотреть до покупки полиса: так проще понять, почему предложения именно такие. Проверьте три вещи: все ли ваши машины есть в списке, совпадают ли периоды страхования с вашими полисами и те ли случаи указаны, которые вы помните.

История принадлежит владельцу, а не водителю

История формируется на имя владельца или зарегистрированного держателя машины. Отсюда четыре практических вывода:

  • Одалживая машину, вы одалживаете и свою историю. Если друг или член семьи на вашей машине станет виновником аварии, случай попадет в вашу историю.
  • Машина в лизинге. При расчете цены OCTA владельцу приравнивается держатель, указанный в свидетельстве о регистрации, то есть история копится у вас, а не у лизинговой компании. То же самое, если владелец машины несовершеннолетний, а в свидетельстве указан держатель.
  • Начинающий водитель, который ездит только на машине родителей, свою историю не копит. Когда вы впервые регистрируете машину на себя, истории еще нет, и страховщик оценивает риск по другим критериям. Подробнее об этом в статье о страховании для начинающих водителей.
  • При смене машины история не пропадает. Она привязана к человеку, а не к конкретному транспортному средству, поэтому, если вы продаете старую машину и покупаете новую, накопленные застрахованные дни и случаи остаются в вашей истории.

Если вы переезжаете из другой страны ЕС или в нее

С 1 января 2025 года закон об OCTA устанавливает: если страховщик использует справку об истории страхования при расчете цены, он учитывает ее независимо от того, в какой стране ЕС она выдана. Повышать премию из-за того, что вы гражданин другой страны или раньше жили в другом государстве ЕС, нельзя. Каждый страховщик указывает на своем сайте, как он использует такую справку.

На практике это значит: если раньше вы страховали машину в другой стране ЕС, возьмите там справку об истории убытков и загрузите ее через электронную услугу LTAB. После этого она будет доступна всем страховщикам OCTA в Латвии. А если вы уезжаете, LTAB по вашему запросу в течение 15 дней выдаст справку минимум за последние пять лет по единому образцу ЕС, которую можно отдать иностранному страховщику.

Как сохранить хорошую историю

  • Не допускайте перерывов. Каждый день без OCTA на машине, которой вы пользуетесь, означает не только риск штрафа, но и меньше застрахованных дней в истории. Если полис уже закончился, прочитайте, что делать, если истек срок OCTA.
  • Думайте, кому доверяете машину. Авария, которую совершил другой водитель, остается в вашей истории.
  • Следите за штрафными баллами. Закон позволяет страховщикам учитывать их при расчете цены.
  • Проверяйте историю перед покупкой полиса и, если нашли ошибку, исправляйте ее заранее.
  • Сравнивайте предложения. Каждый страховщик оценивает историю и другие факторы по-своему, поэтому при одной и той же истории цены могут отличаться. В калькуляторе OCTA предложения нескольких страховщиков видны в одном месте, достаточно ввести номер машины и номер свидетельства о регистрации.

Название класса исчезло, а логика осталась: езда без аварий и полис без перерывов по-прежнему лучший способ платить за OCTA меньше.

Часто задаваемые вопросы

Существуют ли еще классы бонус-малус? Нет. С 1 августа 2024 года LTAB классы не присваивает, и ежегодного пересчета 15 сентября больше нет. Вместо них страховщики используют историю страхования: количество застрахованных дней и количество страховых случаев по вашей вине с 1 мая 2004 года.
Где посмотреть свою историю страхования? Бесплатно на сайте LTAB в разделе "Personas apdrošināšanas vēsture" после входа через Latvija.lv или в приложении LTAB OCTA. Данные обновляются каждый день. Если заметили ошибку, напишите в LTAB на support@ltab.lv.
Дорожает ли OCTA после аварии по вашей вине? Может подорожать. Закон об OCTA предусматривает, что при расчете цены страховщик оценивает количество возмещений, выплаченных по прежним договорам. Насколько сильно и как долго это влияет на цену, каждый страховщик решает сам, поэтому после аварии особенно стоит сравнить предложения.
Начинающий водитель начинает с нуля? Если машина регистрируется на вас впервые, истории страхования еще нет, и страховщик оценивает риск по другим факторам, например по возрасту, стажу и машине. История начинает копиться с того дня, когда у вас как владельца или держателя действует OCTA. Если вы ездите только на машине родителей, история копится у них.
Учитывают ли в Латвии историю страхования из другой страны ЕС? Да. С 1 января 2025 года страховщик, который при расчете цены использует справку об истории страхования, обязан учитывать ее независимо от того, какая страна ЕС ее выдала. Иностранную справку можно загрузить через электронную услугу LTAB, и тогда она будет доступна всем страховщикам OCTA в Латвии.